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養老危機背后的商業猜想

發布時間:2018-01-22 點擊量:372
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  近乎兇險的養老危機正在向60后和90后逼近,最可怕的是,他們中的絕大部分對此還毫無感知。

  

  成人紙尿褲市場的悄然增長,可以讓人們真切地看到老齡化的圖景。根據《2015年生活用紙行業年度報告》顯示,2015年成人失禁用品的消費量達到28.6億片,增速為15.8%;而同期嬰兒紙尿布的消費量僅增加了12.7%。據該報告預計,到2020年,成人失禁用品的市場滲透率將由目前的3%增長至10%。

  

  每個人都希望有幸福美滿的晚年生活,但是,誰來照顧他們的晚年呢?

  

  靠兒女嗎?即使兒女們在身邊,“4-2-1”的家庭結構以及巨大的工作和生活壓力,也讓他們在照顧老人問題上無能為力。當60后們老去的時候,無論是居住在鄉村的還是在城市,都必然面對空巢的困境。據全國老齡辦政策研究部副主任李志宏披露,到2020年,我國失能老年人將達到4200萬,空巢和獨居老年人則持續遞增到1.18億。

  

  靠養老院嗎?優質的養老院目前可謂“一床難求”,北京的一些公立養老院,已經排到了幾十年以后。同時,護士數量的不足,也成為一種瓶頸。相比之下,中國每千人口護士數僅為2.36人。按世界平均水平推算,中國目前尚缺數百萬名護士,如果考慮老齡化的加劇等因素,這個缺口會更大。

  

  靠自己雇保姆嗎?等60后、70后們老去以后,新生代的90后、00后們由于當慣了“小皇帝”、“小公主”,將很少有人愿意從事服務行業。另外,目前在一些大城市,月嫂、保姆的工資甚至比一般人的養老金還要高很多,能夠雇得起保姆的家庭只會是極少數。

  

  金錢是養老中繞不開的問題。對于大部分人來說,養老金是重要且穩定的收入來源,但未來的養老金夠不夠養老,還是讓許多人感到焦慮的事情。

  

  從全國范圍看,已經有越來越多的省份出現養老保險基金收不抵支的現象。2015年,即使加上財政補貼,當期養老保險基金收不抵支的省份已經達到7個。如果不算財政補貼,當期養老保險基金收不抵支的省份已有20多個。未來養老金缺口將成為一個常態,根據中國人民銀行金融研究所所長姚余棟的“超老齡社會”課題研究,15年后,中國養老金缺口將達4.1萬億元,35年后,這一缺口將約為6.1萬億元。

  

  而比穿上紙尿褲生活更令老年人感到痛苦的是孤獨。有數據顯示,在中國人口整體自殺率低于世界平均水平的同時,中國老年人口的自殺率卻是世界平均水平的5倍。貧窮、疾病和孤獨三大因素,是把老年人逼上絕路的劊子手,其中孤獨超過貧窮和疾病,排在第一位。

  

  老年人總數的迅速增加,既是一個巨大的社會問題,同時也意味著一個新興的市場。現在的問題是,幾乎所有機構和企業都把心思花在解決硬性的問題上,期望在養老市場上挖到金礦;而對于老年人心理需求等軟性問題則極少被關注。這其中很重要的一個原因是,所有的決策者都沒有老過,對于老年人的生活沒有切身體會,也就很難真正考慮到老年人的深層次需求。

  

  “抱團養老”是解決老年人孤獨問題的新型養老模式。目前,醫養一體的養老模式呈現出快速發展的勢頭,但“情感空間”型養老模式設計,還是一個沒有引起企業足夠重視的方向。由生存狀態所造成的孤獨等心理疾病,不要寄希望于由心理醫生解決,親友密切接觸往來的生活方式對于改變孤獨可能更有效。如果養老地產或養老院在設計上能夠考慮這種需求,必然會受到更多的歡迎。

  

  低成本“移民”式養老可能為解決“鬼城”問題創造契機。從世界范圍看,年輕時在高收入地區工作,年老時到低消費地區生活,是極為普遍的養老方式。建設發展“養老城市”可以成為一些城市的產業戰略選擇。近年來,中國的一些宜居中小城市發展非常迅速,個別地方甚至因為房地產嚴重過剩出現了所謂“鬼城”。如果這些地方能夠補齊在醫療、交通方面的短板,非常有可能吸引到大量的老年人口入住。許多老年人之所以還擠在人滿為患的北上廣等大城市,很大程度上是因為貪戀這些城市的醫療條件。至于“故土難離”的情感因素,已經不占主導地位,比如,數以百萬計的黑龍江人選擇到海南生活養老,就足以說明這一點。

  

  從上世紀六十年代每個家庭正常生育3—4個孩子,一下子下降到實行計劃生育后的“一對夫妻只生一個孩子”,這種斷崖式的人口數量變化在世界范圍內也是前所未有的。由此所帶來的養老難題,也是在世界沒有先例的。近年來,西方高福利國家的“國家養老”模式已經面臨破產。對于人均國民收入排在全球100位左右的中國來說,依靠政府福利養老,基本上沒有可能。由個人承擔自己的養老費用是一個別無選擇的選擇。

  

  2015年,全國的企業養老保險撫養比(參保職工人數與領取養老保險待遇人數之比)為2.88,也就是說,不到三個在職人員繳納養老保險,一個老人領取養老保險,這一比值在未來會迅速下降。在人口老齡化比較嚴重的東北,企業養老保險撫養比已經降至1.55。這也就是社會根本沒有能力負擔起這么大的養老難題。

  

  從政府層面財政層面看,有兩個觀念性的問題必須盡早得到解決。一個是趁國民經濟還處于中高速發展期,政府還有大量可支配的財政收入和國有資產,盡快還清社保體系建立之前,政府對于國企工人的社保欠賬。另一個是不要再采取以通脹刺激經濟增長的方式,盡管經濟發展會帶來收入的提高,但通脹卻會讓民眾先前積累的財富急速縮水,當老百姓對養老產生更多焦慮和恐慌的時候,很有可能引發更大范圍的社會問題。

  

  不知道從什么時候開始,健身已經成為幾乎所有60后的共同話題,跟健身有關的數碼設備也大受歡迎。很多人都給自己定下了每天走1萬步或者是6000步的運動目標,并且在朋友圈里刷自己的運動狀態,同時也為別人的運動點贊。


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